ING En EIF Stellen 128,5 Miljoen Euro Aan Achtergestelde Leningen Beschikbaar Voor Het Mkb

Categorie: Nieuws

Snelgroeiende mkb-bedrijven kunnen bij ING terecht voor een nieuw soort financiering: achtergestelde leningen met een Europese garantie. ING en het Europees Investeringsfonds (EIF) maakten op 5 november bekend dat de bank daarmee tot 128,5 miljoen euro beschikbaar stelt voor innovatie, digitalisering en verduurzaming. Dat staat in het persbericht van ING en werd onder meer gemeld door Banken.nl, BNR en MKB Servicedesk.

Volgens ING is het de eerste Nederlandse bank die dit soort leningen aanbiedt.

Hoe de regeling in elkaar zit

Het geld komt uit twee garantieregelingen. Voor innovatie en digitalisering is het doel om minimaal 102,8 miljoen euro aan nieuwe leningen te verstrekken. Voor verduurzaming is in eerste instantie 25,7 miljoen euro beschikbaar. Samen komt dat uit op 128,5 miljoen euro.

Het EIF staat voor een deel van de leningen garant. Dat gebeurt onder InvestEU, het Europese programma dat wordt uitgevoerd door de EIB-groep en waarmee bankleningen gedeeltelijk worden afgedekt. Het EIF krijgt op zijn beurt een tegengarantie uit de begroting van de Europese Unie. Door die garantie loopt ING zelf minder risico en kan de bank leningen geven die ze anders niet zou verstrekken. De leningen worden aangeboden tegen gunstige voorwaarden, maar de precieze rente, looptijd en toelatingseisen zijn in de berichtgeving niet bekendgemaakt.

Waarom juist snelgroeiers

De regeling richt zich onder meer op bedrijven die hard groeien maar nog weinig winst maken. Voor banken zijn dat lastige klanten. Het is onzeker of zo'n bedrijf zijn groeiverwachtingen waarmaakt en genoeg gaat verdienen om leningen af te lossen. Matthijs de Bruijne, hoofd van ING Business Banking, zegt volgens MKB Servicedesk dat het financieren van zulke bedrijven nu regelmatig te riskant is voor banken. De Europese garantie moet dat gat dichten.

Wat is een achtergestelde lening?

Een achtergestelde lening is een lening die bij een faillissement pas wordt terugbetaald nadat de gewone schuldeisers aan de beurt zijn geweest. De geldverstrekker staat dus achteraan in de rij en loopt meer risico.

Voor jou als ondernemer heeft dat een voordeel. Banken en andere financiers kijken bij een kredietaanvraag naar je balans en vooral naar je eigen vermogen. Omdat een achtergestelde lening pas na andere schulden wordt terugbetaald, telt die vaak (deels) mee als buffer. Daardoor wordt je balans sterker en wordt het volgens ING makkelijker om daarnaast gewone bankfinanciering te krijgen.

Eerder schreven we al over Europese landen die willen voorkomen dat startups en scale-ups ten onrechte als onderneming in moeilijkheden gelden, en over de rol van je huisbank als je extra financiering zoekt.

Wat betekent dit voor jou als ondernemer?

Groeit je bedrijf snel, investeer je in software, nieuwe producten of verduurzaming, en loop je vast bij een gewone lening? Dan is dit een nieuwe optie om te bespreken met ING. Houd er wel rekening mee dat de regeling bedoeld is voor een specifieke groep bedrijven en dat de bank zelf beoordeelt wie in aanmerking komt.

Wie financiering aanvraagt, moet hoe dan ook laten zien hoe het bedrijf ervoor staat. Een paar dingen die je vooraf op orde wilt hebben:

• Een actuele balans en winst-en-verliesrekening. Een financier wil weten hoe je bedrijf er nu voor staat, niet alleen hoe het er vorig jaar uitzag.
• Inzicht in je kasstroom. Laat zien wanneer er geld binnenkomt en uitgaat, en hoe je de rente en aflossing gaat betalen.
• Een onderbouwd groeiplan. Snelgroeiers maken vaak nog weinig winst, dus de verwachting voor de komende jaren weegt zwaar.
• Een nette administratie. Losse bonnetjes en achterstallige boekingen maken een aanvraag trager en minder overtuigend.

Sterk aan tafel bij de bank

Of je nu bij ING aanklopt of bij een andere financier, met actuele cijfers sta je sterker. Met de boekhoudservice van Cleverboek worden je bankmutaties en bonnetjes automatisch verwerkt, zodat je altijd een up-to-date overzicht hebt van je omzet, kosten en financiële positie.

Dit artikel is algemene informatie en geen persoonlijk financieel advies. Vraag voor de voorwaarden van de regeling informatie op bij ING of bespreek je situatie met een financieel adviseur.