Grote Erfenis Zet Erfgenamen Vaker In Beweging Op De Woningmarkt, Blijkt Uit CBS-Onderzoek

Categorie: Nieuws

Mensen die 50.000 euro of meer erven van hun overleden ouder, zetten vaker een stap op de woningmarkt dan mensen zonder zo'n erfenis. Ze verhuizen vaker, kiezen vaker een groter of vrijstaand huis en investeren vaker in zonnepanelen. Dat blijkt uit onderzoek van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS), dat ook Accountancy Vanmorgen en TaxLive onder de aandacht brengen.

Hoe het CBS dit onderzocht

Het CBS volgde ruim 30.500 mensen van wie een ouder in 2018 overleed zonder dat er een nog levende partner was. Het gaat om kinderen van de generatie die tussen 1936 en 1945 is geboren. Als vergelijkingsgroep gebruikte het bureau kinderen van wie de ouder uit dezelfde generatie vier jaar later overleed. Die groep had de erfenis in de onderzochte periode dus nog niet ontvangen. Zo is te zien wat de erfenis zelf uitmaakt, los van leeftijd of levensfase.

Vaker verhuizen, vaker vrijstaand

Van de erfgenamen die 50.000 euro of meer kregen, verhuisde 21 procent binnen drie jaar na het overlijden van de ouder. In de vergelijkingsgroep was dat 14 procent. Wie verhuisde, ging vaak naar een ander type woning. Onder de verhuizers met een erfenis van 50.000 euro of meer steeg het aandeel dat in een vrijstaand huis woont van 15 naar 29 procent. Het aandeel dat in een woning van minimaal 150 vierkante meter woont, ging van 27 naar 46 procent.

Bij erfenissen van 500.000 euro of meer daalde het aandeel erfgenamen in een appartement van 25 naar 17 procent. In de vergelijkingsgroep bleef dat op 23 procent staan.

Meer eigenaren, minder hypotheekschuld

Ook de verhouding tussen huur en koop verschuift. Bij verhuizende erfgenamen met minimaal 50.000 euro steeg het aandeel huiseigenaren van 72 naar 83 procent. In de vergelijkingsgroep ging het van 71 naar 73 procent. Daarnaast daalde de gemiddelde hypotheekschuld van erfgenamen met minimaal 50.000 euro tussen 2018 en 2020 van 186.000 naar 173.000 euro, een afname van 13.000 euro. In de vergelijkingsgroep was die daling 3.000 euro.

Zonnepanelen op het dak

Een opvallend detail: erfgenamen investeren ook vaker in zonnepanelen. Het aandeel erfgenamen met minimaal 50.000 euro dat in een woning met zonnepanelen woont, steeg van 10 naar 25 procent. In de vergelijkingsgroep steeg dat aandeel ook, van 10 naar 21 procent. Het verschil is dus kleiner dan bij verhuizen, maar zonnepanelen worden op grote schaal geplaatst. Het CBS meldde het onderzoek op zijn eigen site, in het bericht over mensen met een grote erfenis.

Wat betekent dit voor jouw administratie

Een erfenis is voor veel mensen het grootste geldbedrag dat ze in één keer ontvangen. Het onderzoek laat zien dat dat geld vaak niet op de spaarrekening blijft staan, maar naar een woning gaat: een verhuizing, een aflossing of een verduurzaming. Voor wie ondernemer is, speelt daar meer bij. Een erfenis kan bijvoorbeeld een bedrijfsaandeel omvatten, of het geld dat je gebruikt om een nieuwe woning of een verbouwing te betalen. Dan is het slim om privé en zakelijk goed uit elkaar te houden, zodat je bij de aangifte niet gaat zoeken naar wat waarvoor is bedoeld.

Over de gevolgen van erfenissen voor bedrijven schreven we eerder over de bedrijfsopvolging bij ondernemers. Daaruit bleek dat een flink deel van de ondernemers wil stoppen, terwijl lang niet iedereen de opvolging al heeft geregeld. Zo'n overdracht en een erfenis lopen vaak door elkaar heen.

Let bij een verhuizing of verbouwing ook op de papieren. Bewaar facturen van bijvoorbeeld zonnepanelen, notariskosten en hypotheekafspraken op één plek, en noteer welke uitgaven privé zijn en welke zakelijk. Met een bankkoppeling komen betalingen automatisch binnen, zodat je ze achteraf gemakkelijk kunt terugvinden. Twijfel je over de juiste verwerking van grote bedragen, dan kijkt de boekhoudservice van Cleverboek met je mee, zodat je administratie klopt op het moment dat de belastingaangifte eraan komt.